一、老年人有哪些常见病
我们爸妈随着年纪越来越大，身体器官慢慢老化，身体抵抗力、免疫力越来越差，很容易得各种疾病，比如高血压、高血脂、糖尿病、骨质疏松、癌症、冠心病、中风等等。
中国每年癌症新增人数400万以上，冠心病每年新增300万以上，中风每年新增约180万，且都呈上升趋势。患保险协会定义的28种重疾的概率可以参考下表。在70岁时男性患病的概率为33.34%，女性25.8%，可以理解为70岁前，男性3个人里面有1个，女性4个里面有1个患重疾。
所以我们更应该多关心自己的父母身体状况，多带他们体检，早发现早治疗。
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二、父母可以买什么样的保险
生大病后，就算是年轻人治疗恢复都需要一大笔钱，更何况年纪大的父母。面对目前昂贵的医疗费，虽然有医保，但是报销有限。从来没有因为有了医保，而有看病自由，不担心医药费的说法。那么有什么商业保险可以弥补这一块吗？比如看病花了20万，自己只要花1万元，其余19万都给报销？当然是有的。
目前的百万医疗基本都是这样的，1万的免赔额，自费1万后，其余都可以100%报销。再也不用担心昂贵的医药费用了。
另外可以再配置一份意外险，常在河边走，难免不湿鞋，我们年轻人走路骑车都会摔倒，骨折，甚至做饭烧菜切到手指、烫伤等等，更何况我们的父母呢。发生意外医疗的这些费用也都可以全部报销。
重疾险不建议配置，一方面保险公司限购，年纪大，更容易发生理赔，很多产品55岁只能买10万的保额；另外一方面出现保费倒挂的现象，10万的保额，确要花12万甚至更多的保费，心理上难以接受。所以不建议给父母买重疾险。
定期寿险也不建议配置，定期寿险是爱与责任的体现。死后留下一笔钱给自己的子女或另一半。但是父母年纪大了后，已经不是家庭的支柱了，不需要承担家庭的责任了，而更应该给自己或是家庭支柱买，一旦发生什么意外，但是活着人生活还得继续，也不至于整个家庭塌了，至少可以留一笔钱。
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对于一般的工薪家庭，父母的保险，保障类就建议买百万医疗和意外险，毕竟赚钱不容易，花钱更要花在刀刃上。预算充足的家庭，可以都配齐。
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三、百万医疗
前面说到百万医疗只要自费1万，其余都可以报销，那具体是什么情况呢？主要的保障有哪些呢？
1、住院费用
主要是发生了住院，合理且必要的费用都可以报销。普通的感冒发烧，挂水拿药就不在报销范围了。住院只能是普通部普通病房，不能单人间或者vip等。简而言之，合理且必要就是不能搞特殊化，按照医生的要求来做。
2、门诊手术医疗费用
指的是发生了合理且必要的门诊手术医疗费用，由于病情较轻，做完手术就回家，自己护理吃药就可以，不用住院。比如痔疮、伤口缝合等。
3、住院前后门急诊医疗费用
包含该次住院相同的病因，住院前30天和住院后30天的门急诊费用。比如得了肺炎比较严重住院了，住院前后30天看肺炎的门急诊费用（诊疗、检查、医药费用等）也都包含。
4、特殊门诊
包括门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费（放疗、化疗等）、器官移植后的门诊抗排异治疗费。可以看到这些都是比较严重的疾病了，但是也不用住院，治疗后当天就可以回家。
以上四种是百万医疗的核心内容。现在的百万医疗都会涵盖在内。另外还有2项责任大部分也会有或者作为可选责任附加。
5、质子重离子治疗
质子重离子治疗也是放疗的一种，是国际公认的放疗尖端技术。质子和重离子同属于粒子线，与传统的光子线不同，能够在对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。传统的放疗类似于七伤拳，伤敌一千自损八百，所以患者做完放疗后都很虚弱，但是质子重离子治疗对于身体的伤害就小很多，费用大概30~50万。
6、特定药品
目前的特定药品一般是针对的癌症特效药，几千~几万一盒，而且需要长期服用，《我不是药神》里面的格列宁，治疗白血病的特效药，需要上万一瓶。
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7、价格
所以百万医疗的保障相对来说还是很全面的，再来看一看价格。有的人会觉得每年花这么多钱，没什么用，好像买了一个寂寞。可是谁能保证自己一直不得病了，而且年纪越大，生病的几率约大。
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现在绝大部分都有车，每年交几千甚至上万的车险，还没到期，就算这一年没有发生理赔，每年都会积极的续上，都不用提醒。但是父母或者自己的健康险没有用上，确觉得很亏。为什么不能像对待车险一样对待自己的身体，人的健康比车子的损伤更宝贵。
8、绿通服务
现在的医院的每天都忙的和菜市场一样。找专家难，等病房更难。一旦发生了重大疾病，肯定更加倾向于寻找大医院、经验丰富的医生帮我们治疗，并且能够尽早住院。那么绿通服务就显得格外重要。专家门诊、专家病房、专家手术就显得尤为重要。不需要再去找黄牛，找保险公司提交申请，由他们来帮我们预约。另外还有二次诊疗，报告解读、住院垫付、院后照护、特药服务。
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专家门诊、专家病房、专家手术：很好理解，我们申请后由保险公司安排找到大医院的专家，帮我们看病诊断手术等等。
二次诊疗：第二医疗意见服务，是在个人罹患疾病或遭受意外伤害并已经获得诊断（也就是第一医疗意见）的基础上，咨询国内顶级医生或医疗机构的服务，向客户提供专业书面医疗建议,避免误诊。
报告解读：由专业健康顾问团队以线上形式为客户解读体检报告，评估健康状况，提供日常保健和诊疗建议，以提高客户的健康意识、高效地解决健康问题。
住院垫付：顾名思义垫付医药费，面对昂贵的医疗费，不用去凑钱，保险公司根据病情评估后，可以先帮我们垫付费用。
院后服务：包括同城出院陪护，协助办理出院手续，书面制定居家康复计划，远程视频居家照护指导，及时给予康复建议等等。不限次数，相当于康复的时候有了一个免费的家庭医生。
特药服务：很多癌症特药医院没有，医生开了单子后，自己去买。这时候可以和保险公司申请，由保险公司在专门的药店代购，并且可以送药上门。
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9、续保稳定性
产品的续保稳定性尤为重要，一旦生了重大疾病，后续肯定有个持续的治疗时间，对于1年期的产品，保险期满需要重新申请，并且由保险公司同意才能继续承保，假如理赔后，按照合同条款，保险公司就可能不同意续保，又或者产品停售，也会面对续保问题。没生病一切都好谈，一旦生病理赔后就很难保证续保了。
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目前续保最长的保证续保20年的产品（如太平洋蓝医保、平安e生保、好医保等），即使这20年内，生病了，保险公司也不能拒绝续保。
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遇到很多人会问买了20年保证续保的产品，20年后，到了70多岁，岂不是买不了，这个时候该怎么办呢？现在也有一些普惠版的产品可以保障到105岁，而且我们的社会一直在进步，到了20年后，肯定会有更大的改革或者变化。所以先把目前风险规避掉，把当下20年保障到位。
10、健康告知
健康告知尤为重要，按照问询，如实告知。国内的为有限告知，问什么回答什么即可。比如询问的是2年内的病情，而你5年的病情就不需要告知了。但是有些既往症虽然没有问到，但是在免责条款里都会有不承担这些保险金的。
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既往症免责，并不意味着其他的疾病就可以报销了。比如之前检查有萎缩性胃炎，但是没有告知，等待期后由于骨折手术住院，这个不是既往症，花的钱是不是可以报销呢。保险公司是盈利机构，根据条款由于当初没有如实告知，那么当时我们连买保险的资格都没有，保险公司就会不承担保险费，保费也不会退。
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四、意外险
1、意外去世或者伤残
中国人一般都忌讳谈死亡，但是天有不测风云，人有旦夕祸福。事实确实存在的。意外险对于突然意外去世的话，直接赔付保额，意外残疾的话按1~10级分别赔付100%~10%的保额。
2、意外医疗
发生了意外的事故，要送医院就诊。就会涉及到医疗费用。那么这个时候建议选择0免赔，不限社保内外药品，100%报销的意外险。
0免赔：自费的都在报销范围内。有些产品有100元免赔额，那么意味着要扣掉这100元，其余的部分才能报销
不限社保：社保内的药品5%不到，社保外的药品95%以上，不限社保的话，不管社保内的药或者进口都可以报销。
100%报销：全部报销，不用自己花钱。
举个例子，假如老王做饭的时候不小心烫伤，去医院里经过医保后，买进口烫伤药花了400元，如果买的产品100元免赔额，社保内100%报销，社保外80%报销。那么报销费用是（400-100）x80%=240元。如果，不限制社保内外，没有免赔额，那么报销费用就是400x100%=400元。
3、猝死责任
意外险还会涵盖猝死责任等等，不发生当然最好了。
4、交通意外额外赔付
发生航空、火车、轮船和汽车交通意外去世后，额外赔付一笔钱
5、其他责任
还有有一些疫苗意外、传染病、或者意外住院津贴等等保险金，这些都是锦上添花的。
以下是某意外险责任
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四、写到最后
写到最后，大家知道父母的保险怎么配置了吗？基础保障类优先配置百万医疗和意外险。其余的看自己的能力。
