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工业移动机器人头部厂商「优艾智合」，为何要给产品“买保险”？
文｜刘晓潼
编辑｜江倩君
近期，《移动机器人质量责任保险》正式发布，意味着国内工业移动机器人正式开启商业化投保的起点。此次《移动机器人质量责任保险》由工业机器人头部企业「优艾智合」及中再产险、人保财险、鼎和财险合作推出，针对移动机器人各种特殊性指标，严格设计风险解决方案，旨在为移动机器人产业高质量发展保驾护航。
保障移动机器人的“氧气输送”
随着“智能制造”进入深水区，并在劳动人口减少，生产关系优化、机器人技术趋向成熟、全球经济形势变化及疫情等多重因素的叠加影响下，移动工业机器人已成为生产制造，尤其是工业物流环节中不可或缺的基础设施。据GGII（高工机器人产业研究所）的报告，2021-2025年中国工业移动机器人市场规模年均复合增速超45%，至2025年中国工业移动机器人市场规模有望突破250亿元。
“移动机器人为制造业的转型升级提速，而移动机器人也需要有相应的金融手段加持，以增强风险保障”，「优艾智合」市场总监关健说道。
实际上，在工业领域为厂房、设备设施、存货等资产投保财产综合险或类似保险产品，或是为工厂员工购买商业保险，已是企业风险管理的常见方式。由于普及晚但发展快的特点，针对移动机器人这一细分领域，国内过去在投保方面仍未跟得上行业发展的脚步，只能将移动机器人粗浅地纳入财产保险的范畴。
图源：「优艾智合」
然而，移动机器人已不仅是“自动化生产工具”，而是介乎于固定的工业设备与人力劳动之间的存在。“如果把智能工厂比作一个有机生命体，物料流通好比血液流动，而机器人作为红细胞的存在，携带着氧气在血液里面流动，所承担的是串联整个工厂的作用，把生产功能区域全部串接在一起，形成了整体的生产能力，而非仅作用于某一生产环节”，关健进一步解释道，区别于一般的工业设备如工业机械臂，由于定点作业的属性，其故障所产生的影响范围是相对有限的，最大也仅限于该单元的产能。
他指出，移动机器人在工业场景中承担着生产安全及生产效率，“它们往往承担着整个工厂的物料流通运转——运载着价格昂贵的零件或成品，在工厂内飞速运行。一旦其发生故障停止将影响整个工厂的产能，带来巨大的损失。”
为了推动智能制造平稳有序发展，为移动机器人投保是保险业与移动机器人行业共同踏出的第一步，也是现阶段必须踏出的一步。
探索边界，先行“趟水”
如前述所言，移动机器人要得到更充分的保障，需要提出更定制性、精细化的保险方案。
中再产险深圳分公司负责人凌云介绍，相对于传统的财产保险，《移动机器人质量责任保险》主要有三大亮点：
首先是保险方案的深度。考虑到移动机器人的风险特殊性，依托合作方之一「优艾智合」所积累的大量应用场景经验，多方进行了详尽调查及严格的风险评估，针对移动机器人热失控、机械、电气等主要风险指标，严格设计风险解决方案；基于移动机器人对网络安全的依赖程度极高，《移动机器人质量责任保险》拓展了网络保险（Cyber Insurance），赔偿黑客攻击导致数据恢复以及软件修复、优化、升级产生的费用，实现网络保险作为附加险与责任主险的结合。
其次是定价方面。有了头部移动机器人厂商的数据支撑，《移动机器人质量责任保险》的定价维度将更加细致。保险方案价格会根据机器人类型、电池类型、导航系统、运行速度以及产品认证的因素作综合参考。免赔方面也借鉴了同样新兴的新能源车的税率结构，结合了赔偿限额及免赔额的二维免赔系数；而保险定价也由移动机器人业内工程师、专家等对照费率表进行定价检验校对，一并通过了产业检验。
最后对于移动机器人产品本身而言，得到了产品质量保险的保障，也起到了一定品质的背书效果。在移动机器人出厂时配置保险，对于用户端能更放心使用，能够推动产品销售，加速移动机器人产品的普及。
图源：「优艾智合」
在类似CNC加工等生产节拍要求极高的场景下，客户十分看重自动化物流的服务结果，考验的是设备恢复的响应速度。而《移动机器人质量责任保险》作为实体经济风险管理的解决方案，也能起到风险分散的作用——从经济上弥补损失，从而迅速恢复生产和运营，以至于生产连续性不至于受到太大干扰。
在《移动机器人质量责任保险》推出后，「优艾智合」也成为了移动机器人大规模投保的先导者。当初投身于工业物流领域这块“未开垦之地”，如今优艾智合与其他合作方也决定先行“趟水”。
关健认为：“总体来看，行业还有非常大的空间，我们不是在共同‘做大蛋糕’，是共同去探索这个蛋糕的边界在哪里。希望通过这样的尝试，我们承担起作为头部厂商的责任”。他展望，未来保险在移动机器人行业的应用，也可能会从移动机器人单一产品拓展到整个智能工厂中的自动化物流系统。
凌云也提到，后续会再进一步深入移动机器人行业，积累服务案例及赔付数据，为保险产品的升级迭代做好准备，与合作各方一同更好地服务机器人产业，支持国家战略推进和落实。
保险中介市场“破旧立新”
“以前由于信息不对称，大家对于保险市场的认知有限，因此需要经纪人作为媒介来撮合交易，帮助客户购买到合适的产品和服务，这是传统保险经纪人的一项重要职能。”上述业内人士指出，随着互联网技术不断进步，信息越来越透明公开，交易途径也越来越多样化，保险经纪人的传统职能需求逐步降低，这就使得保险经纪人不得不去思考，下一步的定位和价值体现在哪里。
值得注意的是，银保监全系统对保险中介机构的严监管持续发力。普华永道发布的保险行业监管处罚分析报告显示，今年上半年，保险中介机构共收到罚单152张，罚款金额达1100万元。其中，保险专业代理机构共收到罚单85张，罚款金额达710万元。
“目前，保险中介机构质量同行业高质量发展和消费者多元化保障需要之间还存在差距，有的机构经营管理尚未摆脱粗放生长方式。”银保监会中介部主任姜波在署名文章中表示，保险中介监管要准确、清醒把握这一现状，通过完善市场规则、规范市场行为、引导优质发展、提升服务，推动保险中介行业在“量”的基础上实现“质”的优化。
麦肯锡认为，从市场竞争格局来看，目前整体中介市场相对分散，尚未形成明显的头部效应。在寿险领域，大量中小中介机构区域性强、专业性不足。未来随着监管对行业的正规化引导，行业或将迎来整合机会，行业集中度或进一步提升。
本文源自国际金融报
移动机器人质量责任险落地开创工业应用移动机器人商业化投保先例
9月26日，优艾智合机器人联合中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟、中再产险、人保财险及鼎和财险成立移动机器人保险生态伙伴圈。旨在将移动机器人保险这一条新开辟的“快速航道”开放共享给整个移动机器人行业，共同拓展应用边界，加速行业落地，推动工业智能化建设。
作为首个为移动机器人大规模投保的企业，此前，优艾智合机器人率先与中再产险、人保财险及鼎和财险联合推出国内首份针对移动机器人的商业保险《移动机器人质量责任保险》，开创了工业应用移动机器人商业化投保先例。
保险业务虽然在日常生活中已经十分普及，但在移动机器人领域并不多见，在此次移动机器人保险生态伙伴圈成立仪式上，针对外界对移动机器人保险的种种疑问，中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科、优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉、中再产险深圳分公司总经理凌云、人保财险深圳市分公司总经理助理郭幸、鼎和财险深圳分公司总经理助理刘锋等从不同角度给出了解读。
为什么要为移动机器人“投保”？
“保险”，从经济角度看，是分摊意外事故损失的一种财务安排。为机器人“投保”无疑是能更好分担风险的方式之一，尤其是在产品逐渐步入规模化应用的当下。
移动机器人正在成为完善成熟的先进生产力，从企业端来看，移动机器人已经应用在工业与物流领域各个行业，包括汽车汽配、供应链/第三方物流、3C电子/家电、快递电商、新能源（电池）、一般制造业/纺织、工程机械/重工、光伏、液晶面板/半导体、电力/巡检、快消/食品饮料等领域。移动机器人关系着制造业的稳定生产，影响着供应链及核心流程。
中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科介绍，从市场规模来看，中国工业应用移动机器人销售规模从2015年12亿到2021年126亿，实现了10倍增长。其中，2016年至2021年，中国市场工业应用移动机器人（AGV/AMR）产业年复合增长率约46%，尤其是2021年度全球新冠疫情的大规模影响之下，同比增长高达64%。“近年移动机器人市场发展步入快车道，随着移动机器人产业在各行业的规模化应用部署，需要完善的保险体系来与之配套。”
图表：2015-2021中国市场企业工业应用移动机器人（AGV/AMR）新增量（台）与增长率
图表：2015-2021中国工业应用移动机器人（AGV/AMR）市场规模（亿元）与增长率
优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉表示，在前期广泛的项目实施中，优艾智合认识到，无论是电厂的流程自动化还是工厂的自动化，本质上建设的方向都是智能工厂。当前设备厂商所面临的情况已经远远不像以前一样，提供自动化的变革更多的是要帮助企业做整体性的提升，智能工厂不仅是生产力的升级，更是生产关系和生产力的重构，“今天人是一个先进的生产力，未来机器人也同样是一个比较重要的先进生产力，从生产力的角度我们引发了一些思考，才有了今天我们做的保险相关的事情，每个优秀的生产力都要被合理的保障，这个过程中我们可以让机器人得到像人一样的权益，可以连续生产。”
从产业端来看，科技与金融相互赋能形成全面保障，有利于加速移动机器人的全面落地和发展。
中再产险深圳分公司助理承保师杜康提到，为机器人投保可以增加终端对企业产品及方案的信任，在同等的条件下，移动机器人终端应用方会倾向于有保险的方案，万一出现事故，保险公司迅速启动保险赔付，各方不会因为现金流问题出现推诿，保费的高低也是保险公司基于真金白银的赔付作出的判断，也可以为移动机器人使用方提供安全方面的参考指标。
“移动机器人质量责任险”能保什么？
当前，在移动机器人行业，中下游本体制造商和集成商是基本没有保险覆盖的，行业终端有部分采购了财产险，机器人包括在整体的工厂设备中。
中再产险深圳分公司助理承保师杜康介绍，从投保角度来说，其实在移动机器人应用终端面前，集成商是乙方，集成商应该为自己的产品投保，从而获得一份保险保障，有利于产品的营销。但即便集成商自己购买财产险，仍然有很多风险暴露缺乏保障，“财产险并没有把移动机器人碰撞造成使用方的人伤或者物损纳入保障范围，没有解决终端用户这方面的保险保障需求，而传统的产品责任险或者产品质量保证保险不保障自燃造成机器人本身的损失，这也是一个风险保障的缺失。此外，费率方面也没有加入一些移动机器人相关的特征因子，还有一些表述比较笼统，操作起来比较容易引起争议。”
针对移动机器人“投保”面临的系列问题，中再产险、人保财险、鼎和财险、优艾智合专家组成员结合移动机器人在实际应用中可能面临的问题，开发了一款专门面向移动机器人的保险。
其中，“产品质量缺陷责任险”、“产品质量安全生产责任险”两项是主险，另外还有“数据恢复费用保险”、“信息技术服务费用保险”两项附加险。
杜康提到，根据调研，目前移动机器人可能发生的事故是“自燃”和“碰撞”。此外网络风险也值得关注，“目前工业应用移动机器人大部分还是布置在局域网，风险比较可控，但是有少部分已经布置在公网，因此长期来看，网络风险的保障需求也是客观存在的。”
杜康介绍，“‘产品质量缺陷责任险’是在‘产品质量保证保险’的基础上，作出对移动机器人的针对性的修改和补充，主要保障移动机器人自燃或碰撞造成产品本身的损失。‘产品质量安全生产责任险’是在‘产品责任险’的基础上作出针对性的修改和补充，主要保障移动机器人自燃或碰撞造成第三方的人伤或者物损，附加险主要保障黑客攻击造成的数据恢复费用和软件升级费用。”
此外，在费率核算方面，在中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟及优艾智合的专家和工程师的帮助下，保险公司也做了针对性的设计，“我们构建了产品、生产方、使用方三方打分表，每一张加权汇总得分会对应一个系数，三个系数与通用系数相乘，得到最终的费率。其中，在产品打分表中我们把电池类型、机器人类型、导航系统等因素考虑进来，在使用方打分表中，把单个封闭区域大小及单个封闭区域协同作业的机器人的数量等因素考虑进来，在生产方打分表中，把集成商是否负责移动机器人本体制造等因素纳入考虑范围。”
谁受益？谁买单？
为移动机器人投保，必然会涉及到成本问题，那么保费由谁承担？企业还是客户？又是否会对项目整体ROI产生影响？
优艾智合机器人创始人兼CEO张朝辉表示，“优艾智合以客户价值为中心的角度出发，为移动机器人投保综合考虑了客户对成本的要求以及对价值的评估，所以无论在产品的稳定性、安全性还是整体的收益方面我们都做过比较精确的测量，因此我们确定这个过程里面会为客户带来一些比较多元的价值，为移动机器人投保其实是一个多方共赢的结果，因为对于成本和效率来讲会有更好的回报。”
张朝辉认为，为机器人买保险是一定会有成本的，但是长期来看，在ROI方面并不会有太大影响，“整个链条里面是以客户为导向，往下层层去做风险的共担，所以如果放在一个大的维度角度来讲，价值在这里，整个ROI的测算其实可以通过项目的不断迭代提升，把ROI分摊下来。优艾智合在其中更多扮演着‘责任共担者’的角色，在帮助企业实现生产效率和效益提升的同时，为企业抵御潜在风险，降低制造业智能化改造门槛，让移动机器人真正成为先进可靠的生产力。”
在张朝辉看来，为移动机器人投保对项目整体成本不会有太大影响，同时，还能提升终端用户对移动机器人产品的信任。移动机器人产业目前整体来看还属于比较前期的阶段，未来还有很多可以开发应用的空间，这种信任的提升无疑将加速推动产品落地。
“之前我们在一些应用领域业务推动过程中，客户的顾虑很多，包括对机器人可能存在风险的顾虑，需要我们投入很多的精力说服客户，但为产品投保后，我们相信肯定能加快客户对机器人产品的信赖，推动移动机器人产品整体的加速落地。”
鼎和财险深圳分公司总经理助理刘锋也表示：“企业拥有了风险保障，就可以安心的生产，可以不断的提高产品的附加值，同时保险公司为机器人产业高质量发展保驾护航，可以积累风险管理的经验，提升自身行业的竞争力，这样能达到多方共赢的目标。”
多方合力 构建移动机器人保险生态圈
此次为移动机器人投保是无疑优艾智合在提升企业服务力，保障客户权益方面的一次成功探索，也为行业提供了借鉴参考。同时，移动机器人保险生态伙伴圈的成立，相信也会加快保险业务在移动机器人行业的推进。
中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟秘书长李进科表示：“移动机器人商业保险以行业头部企业为牵引，将优艾智合的成功经验复制延伸至移动机器人上下游产业，这对健全完善机器人服务保障体系，共筑稳健产业生产生态圈，促进移动机器人行业高质量发展具有重要意义，尤其是专门针对移动机器人保险的出台，对行业发展具有重大意义。”
人保财险深圳市分公司总经理助理郭幸提到，“人保财险与优艾智合、中国移动机器人（AGV/AMR）产业联盟以及保险业合作伙伴一起，推动移动机器人保险生态圈的建立，这对于我们金融赋能和助力国家产业转型都具有重要的意义。未来，人保在这方面愿意与行业伙伴一起，联合移动机器人优秀企业，持续探索行业产业链风险转移解决方案。”
可以看出，此次“移动机器人质量责任险”的成功落地是一个良好的开端，但未来，移动机器人保险业务的渗透还有赖各方持续探索。
中再产险深圳分公司总经理凌云提到：“移动机器人质量责任险”是一个创新产品，我们对风险的研究、认知有待持续的加强和完善。在开发新产品过程中最大的难点也就是对风险的认知，也就是定价上，我们需要跟行业协同在一起，因为行业里面有很多更细化数据，包括他们的经验，这些都可以很好的支撑我们制订一个更加精准的费率的基础，所以后续还有很多优化、打磨的空间，这也是我们加紧要做的一些工作。”
优艾智合创始人兼CEO 张朝辉表示，“移动机器人正在向各行各业赋能，一个稳定的服务保障会加速机器人落地的进程，所以我相信，未来，为移动机器人投保会成为业内常态，一个人机和谐共生的世界即将到来。”
产品+服务双轮驱动，友邦保险致力打造健康长久好生活
2022中国保险业高质量发展论坛将于2022年9月3日在北京举办。本届论坛以“护航经济大盘，推动保险业高质量发展”为主题，就“保险业高质量发展”、“保险业助力社会治理”、“第三支柱养老保险”等核心话题进行全方位、深层次的分析和探讨。
2022中国保险业高质量发展论坛是2022中国国际服务贸易交易会金融服务专题的重要论坛之一，旨在促进保险业在新时期下的转型升级。
作为拥有百年历史的保险公司，友邦保险以“以专业、诚信与爱，帮助家庭与企业抵御风险、守护健康、积累财富、实现梦想”为使命，努力践行“高质量发展”内涵。
友邦保险坚持寿险高质量发展。渠道转型方面，坚持卓越营销员策略，致力于为客户培养信赖一生的“健康及财富管理伙伴”，打造“保险企业家”。
高质量发展离不开以人为本。
在寿险方面，友邦坚持非一线差异化发展策略，将立足非一线城市保险市场及客户人群的特点，提供差异化产品与服务，满足非一线城市客户的实际保障需求，让友邦品牌理念为更多中国家庭熟知；同时，友邦加码针对非一线城市的营销员渠道建设及人才培养举措，打造差异化平台，为行业输送新鲜血液，助力更多中国家庭的“健康长久好生活”。
“发展才是硬道理”。关于怎样真正实现高质量发展，友邦通过产品和服务，加入了自己的注解。
在发展过程中，友邦注重产品+服务——本质在于通过产品叠加服务，打造服务生态圈，进而摆脱低水平的价格竞争，满足客户的综合服务需求。
此外，友邦人寿拥有全方位的产品矩阵，致力于为客户提供涵盖健康管理与财富管理的全方位保障计划，成为值得客户信赖的“健康及财富管理伙伴”。
本文源自资本邦
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