英国买保险

相信大家肯定遇到过关于英国买保险的问题，今天情感在线网就给我们广大朋友来聊聊英国买保险,以下关于英国买保险的观点希望能帮助到您找到想要的。

去英国读书的医疗和财物保险制度

　　你出国后会有很多事情需要担心,去到一个新国家,如果你生病要怎么办?如果你的财产被偷了要怎么办?不幸的是,这些事情总是会发生，所以为了以防万一有计划的做准备是很重要的。

　　1. 留学提前准备事项

　　将被盗或者疾病所带来的负面影响减小到最低的方法就是提前做好准备。如果你在英国留学就读的课程持续时间超过6个月的时间,你将会享有与本国公民同样的标准医保待遇。NHS是英国国家医保制度和提供免费医疗制度，英国公民在需要时都可以享受此制度。

　　当你到达并开始在英国学习那天起,你必须要提供健康证书证明你已经注射疫苗并允许进入英国。疫苗注射因国家而异。但是如果留学生来自肺结核高发的区域，需要提供一份胸腔的X光片。这些文件应该放在你的手提行李中，以便过移民局的检查。

　　如果留学生有已发病症，则需要把注册医生的常用处方写成完整的英文版本，这样不仅便于留学生过海关，也有利于留学生注册英国的医生。

　　留学生在到达英国后需要带上这些文件去医生的诊所注册一个当地的普通开业医生（GP）。留学生需要带上租赁合同和学生卡，然后填一些表格来获得医保卡。医保卡需要随时带在身上。

　　如果你得的只是常见的小病，普通开业医生（GP）就是你的联系人。

　　2. 医疗保险细则

　　英国的医疗保险分为很多不同的分支，接受何种治疗取决于你患了何种病痛。

　　1). GP(一般开业医生)服务——如果你感到不舒服，GP是你首要的联系人。如果你的病不紧急，你需要向你的GP寻求建议。GP在大部分医学问题上都接受过训练，而且善于诊断，特别是对早期疾病的诊断。然后你的GP会让你去专业的医学部门做进一步的检查。

　　2). 轻伤部门——大部分医院都会有轻伤部门为病人主料不紧急但是需要快速治疗的伤害。一个轻伤部门可以处理一些诸如扭伤和轻微烧伤之类的伤害。如果你已经在为已有伤痛做药物治疗，你最好把情况告诉医务人员，因为值班的医护人员会为你开一些抗生素和止痛药。

　　3). 急诊室——所有大城市的医院都有应对突发疾病的急诊室。除非你的病情严重且继续治疗，否则希望你不要用到这一服务。

　　4). 药房 - 如果你得了些小病，如感冒或流感，也可以去药店买一些非处方药。如果你不确定自己适合什么药，可以跟有资格证的药剂师谈谈。

　　注：英国国家医疗服务体系 (NHS)不包括的内容

　　平均每项英国处方药物的花费大约在6.85英镑左右。但也有一定数目的医疗药物是免费的。此信息将可从您所在地的药店获悉。

　　另外，也有一些情况需要您出示牙科治疗单据或视力测验的相关单据（疾病证明）。英国国家医疗服务项目不覆盖这些服务项目。

　　3. 物品保险

　　虽然在英国学习的外国留学生的医疗保险不是必须的，但确保家庭保险能涵盖所有你的财物却很重要，这样可以在它们被盗或被损坏以后为你提供一些物质和财政帮助。

　　一些在英国大校宿舍住的留学生，他们的住宿费用常常包含了保险，他们有时也会被添加到其父母的家庭保险里。这很值得去研究，但对于外国留学生来说，从一些专业公司买一份财产保险更为容易，比如Endsleigh.

　　如果你发生了一个小事故或者什么东西被盗，你应该非常仔细地考虑你的保险索赔。如果事情不太严重，就好好评估下这次的索赔会不会对你的保险费用产生影响。此外，你还需要仔细阅读你收到的保险条款，最好在签署前检查其是否涵盖了一切条款和条件。

　　如果你和其他人同住一个房子，留学生应该每个人都有自己的保险。而且留学生应当检查以确保文件是新版的，然后放在一个安全的地方。

美英日医疗险镜鉴：社保、商保应少一些竞争，多一些融合

从筹资途径看，医疗社保的筹资主要途径是国家税收和个人缴费。在医疗社保体系中，员工保险为国民健康保险提供补贴，二者共同为高龄者医疗制度提供补贴。

据统计，员工保险、国民健康保险、后期高龄者医疗制度的费用筹资结构占比大致为30%/27%/43%。

3.2 日本商业医疗保险

在社保基础上，商保作为社保体系的第三支柱，可以从两方面为患者提供保障，即报销社保外的个人自付部分，以及为患者提供接触先进疗法和先进药物等不在社保范围内的治疗方式，具体产品实例如下。

3.2.1 商保补充社保个人自费

因为在日本社保大比例报销医疗费用和高额医疗分级补贴制度下，个人自费部分相对固定，因此可以通过开发津贴或定额给付方式的医疗险报销个人自付费用，补充保障缺口。同时可将产品开发为长期险，以现金返还或分红等方式丰富产品吸引力。

3.2.2 商保补充先进疗法

随着医疗水平的不断进步，先进疗法往往对某些疑难杂症有较好的治疗效果，同时治疗费用也相对较高，纳入医保会造成极大财政负担。

因此，日本的国民健康保险法将高额的治疗方式和药品进行除外。日本医保主要不保障评价医疗和选定医疗，其中评价医疗的第一项就是先进疗法，分为先进疗法A/B两类，由日本厚生劳动省定期不断更新。先进疗法A和B有两大区别：一是，先进疗法A需要医疗设备而B不需要；二是，先进疗法B更强调实验性，可能存在一定安全性考虑。

根据日本厚生劳动省新披露数据，2020年7月，先进疗法A/B各有12和57项，上图为2017年9月，先进疗法A/B各有36项和69项，说明有些先进疗法逐渐被移除列表，或不适用于治疗，或被纳入医保。国内医疗险流行的质子重离子责任属于先进疗法A，而对卵巢癌、肺癌等疾病疗效好的联合治疗方法则属于先进疗法B。

日本国民健康保险对于先进疗法的除外给商业保险应该聚焦的保障范围划定了清晰的边界。因此，日本主流的健康险产品结构为：主险是上文提及的定额给付津贴产品，附加险是费用报销型的以先进医疗作为保障范围的产品。

3.3 日本医疗保障体系总结

综上，日本的医疗社保通过建立多层次保障体系实现了全民覆盖、大病保障的特点。随着老龄化现象的加剧，日本的医疗社保也在及时调整人群，保证社保体系的平稳运转。

因为日本医疗社保的报销比例在70%以上，且对于大额医疗锁定了最高自付金额，所以商业保险的发展空间相对有限，与社保共同构成了“高水平全覆盖的医保为主，放开先进医疗、护理等特定项目的商保为辅”的医疗保障体系。

总结

通过分析美英日三国的医疗保障体系，可以发现商业医疗保险的发展模式深受社会医疗保险完备性保障深度的影响。作为一个国家医疗保障的主要组成部分，社会医疗保险和商业医疗保险应该少一些此消彼长的竞争关系，多一些融合促进的共赢关系。

从美国看，其医疗保障体系以商业医疗保险为主、社会医疗保险为辅。面对医疗费用增长的难题，美国的保险公司通过PBM模式进行控费，成为其商业医疗险的一大经营特色，比如选择细分领域（如药品、器械）进行PBM实践；同时美国的保险公司积极承接政商合作类业务，打造“商保经办社保”的模式促进商保与社保的融合发展推出和社保计划责任相同或者保障更丰富的健康险产品，商保和社保同台竞技。

从英国和日本看，其医疗保障体系以社会医疗保险为主、商业医疗保险为辅。面对医保强主导的模式，商保根据各国自身特点，选择合适的切入点与医保融合促进，从而为居民提供完善的医疗保障体系。英国商保注重提高就医效率，保险公司通过提供私立医院的医疗服务，减少被保险人的就医等待时间，满足被保险人的就医服务体验；日本商保则注重拓展保障范围，保险公司通过提供先进治疗方式的医疗服务，让被保险人拥有选择先进治疗方式的机会，促进了被保险人、保险公司和医疗资源提供方的多方共赢。

综上，美英日三国提供了医疗险社保与商保融合的有效方法。他山之石可以攻玉，期待国内涌现出更多医疗险社商互补、社商融合的优秀案例，为中国的多层次医疗保障体系添砖加瓦。

关于各国医疗保险，哪家更好呢？细看全球4类主流医保模式研究

日本 2016 财年介护保险支出预算为 9.6 万亿日元，其中第一类被保险人保费占比 22%、第二类被保险人保费占比 28%、国家财政部支付占比 25%、市政支付占比 12.5%、督道府县支付占比 12.5%。

其中，第一类被保险人保费由市町村直接征收或从养老金账户中扣除，不同地区保费可能有所不同，保费与被保险人收入挂钩——市政府每年确定基础金额并根据收入和税费设置缴费比例（如 2021 年东京品川区需交住民税且上一年总收入不足120 万日元的第一类被保险人，年基础金额为 76860日元，市政府制定的比例为 1.05倍）；第二类被保险人保费缴纳由雇主和雇员共同承担，保费与月工资和保险种类挂钩。

②支付制度：介护保险提供护理保健服务，具体服务由专业护理服务提供商提供，服务费用由政府制定、每三年重新审查一次。

被保险人经过介护保险审批委员会的评估后，评估结果具体分为 2大支持级别（support level）和 5大护理级别（carelevel），不同级别享有不同的护理保健服务——需要支持级别（support required）的被保险人可以享受日间服务、设备租赁、居家助手等居家照护服务；需要护理级别的被保险人可选择部分医院、养老院等机构服务；被保险人也可以自由挑选对应级别下的服务类型、设施与供应者。护理保健服务的费用主要由介护保险承担，被保险人自付比例仅占 10%（高收入者达 20%或 30%）。

3.2.2 私人健康保险：社会公共医保的重要补充

日本私人健康保险主要用于减轻医疗费用的自付负担。与德国私人医保可替代法定医保不同，日本私人医保不能替代公共医保，也不提供私人医院服务等，而是主要为患者提供额外的现金不长。由于日本老龄化程度深（老龄人口占比超 28%）、医疗费开支压力大，商业健康保险需求较为旺盛。

从保单数量来看，健康保险和癌症保险是日本寿险的重要组成部分，2019年存量保单数量分别 4048、2535 万单，分别在寿险存量保单数量占比21.6%、13.5%。

四类医疗保险模式各具特色，从保障力度来看，商保覆盖越充分，个人医疗支出负担越轻——美国以商保为核心的医保体系下，2019 年经常性卫生支出中个人现金支出占比仅 11.3%。

1）在英国的国家保障型医保体系下，政府决定医保资金、掌握医疗资源，但公立医院缺乏竞争，医疗服务效率低、质量差、治疗等待时间长。同时，高福利的背后是对经济发展水平的高要求，政府财政负担较重。

2）在德国、日本的社会保障型医保体系下，以国家立法强制实施，覆盖率较高；但保障资金由社会统筹，由政府设立或授权的医疗保险机构代表参保人向提供医疗服务的机构支付医疗费用，互济性突出。其中，德国法定医保保障范围和力度较大、覆盖率达 88%；同时，规定居民选择替代性私人医疗保险需满足一定收入门槛，因此替代性私人医疗保险覆盖率仅约 11%。

3）在新加坡的个人储蓄保障型医保体系下，由雇主和雇员共同缴费，对就业水平、企业发展和经济发展的要求高；同时，储蓄过高也会压制居民的医疗需求。

4）在美国的商业保险保障型医保体系下，私立医院数量占比超过 50%，市场化程度高、运作效率高，减少政府财政负担；但无法充分发挥政府的公共管理和资源调配作用，仍未实现全民医保，同时医疗费用高昂——美国的人均经常性卫生支出是德国、日本、英国等与其他医保体系的 2倍及以上。

与德国类似，在我国社会保障型医保体系下，医疗服务主要由公立医院提供、医保局掌握医疗服务定价权，政府授权机构（如我国医保基金）为主要支付方，保险公司与医疗服务供给方关联较弱、话语权有限。

因此德国健康险公司设立行业协会，增强保险公司在医疗服务谈判时的议价权，同时协会整合数据、信息资源，提升保险公司的风险识别能力和成本控制能力。

此外，德国险企通过直接投资或与医院、诊所、健康管理公司、护理机构等健康产业上游服务企业进行战略合作，加强私人医疗保险的增值服务、进一步提升险企话语权。随着险企议价能力的提升，管理式医疗也有望进一步发展。

日本社会保障除三类社会公共健康保险计划以外，介护保险（即长期保健保险）也是一大重要组成部分，满足条件的被保险人可获得居家服务或护理服务。我国老龄化程度不断加深，失能老人、超高龄老人增加，照护需求增加、但长期护理保险发展缓慢。

目前我国基本医保、大病医保和商业健康险均不包括护理责任，未来可以通过立法强制实施、与基本医保挂钩等方式，提升护理保险的覆盖率、加强对老年群体的保障，进而推动商业型长期护理险的发展。

1、海内外疫情反复。商业健康险主要依赖线下销售，当前重疾险饱和度相对较高，疫情反复，影响代理人线下展业；此外，部分消费者收入受影响、对于非必需产品的消费意愿下降，阻碍商业健康险销售。

2、政策落地不及预期。当前我国大健康产业发展处于初期阶段，政策支持至关重要。若健康险及健康产业的激励政策落地不及预期，将影响大健康产业发展进程。

3、险企健康管理发展进度不及预期。政策鼓励发展管理式医疗，但我国医疗支付方主要是医保基金，商业保险公司话语权有限；医疗体系以公立医院为主，政府掌握多数医疗资源，险企与医院和产业上下游的合作有待进一步打通。因此，目前险企的健康管理主要作为增值服务，健康管理发展仍处于相对初期阶段，管理式医疗的发展需待政策落地以及相关险企战略转型的持续推进。

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上牌照、买保险 英国拟加强自行车管理

新华社北京8月17日电 随着街头自行车数量增加，因骑车人不负责造成的交通事故数量有所上升，英国为此考虑经由上牌照、买保险、限速等手段加强自行车管理。

4月13日，在英国伦敦，一名女子推着自行车经过英格兰银行。新华社发（史蒂芬·程摄）

据英国《每日邮报》16日报道，越来越多的政府官员意识到加强自行车管理的重要性。政府或将考虑要求自行车安装牌照以期减少骑车速度过快或闯红灯等行为，同时考虑要求骑车人购买保险，以便在发生严重交通事故时有赔偿能力。

报道说，英国还可能对骑自行车限速，要求其通过居民区的时速不得超过32公里。另外，相关部门也在考虑加大对骑车人因自身过错引发交通事故的处罚力度。

英国议会交通安全咨询委员会去年发布的一份报告显示，英国平均每100起致行人死亡的交通事故中，有一起的肇事者是骑车人。（荆晶）

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