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光大理财张旭阳：长期、稳健、普惠是养老理财的三大特点

“养老理财应具备长期、稳健、普惠三个特点。”近日，在由光大理财主办的“光大颐养 共筑未来”养老财富管理研讨会暨养老理财产品青岛试点发布活动上，光大银行首席业务总监，光大理财董事长张旭阳做出上述表示。

张旭阳认为，中国的老龄化有三个特征：第一，中国是全球老龄化人口最多的国家；第二，中国也是老龄化进程最快的国家；第三，中国的老龄化是未富先老。在这一背景下，金融机构投身养老理财是适逢其时、大有可为。

目前，银保监会已经正式批准4家银行理财公司开展养老理财产品试点。10月21日，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在国新办发布会上透露，养老理财试点产品已进入报备阶段，很快就会跟广大消费者见面。

那么养老理财产品又具有什么样的特点呢？张旭阳表示，首先是长期。这次试点要求养老理财的最低持有期是5年，针对大病等特殊需求产品开放了流动性支持，但长期性期限结构带来的纪律性，更利于跨周期的资产配置和价值投资。

其次是稳健。除了特有的收益平滑、风险准备金机制以外，在投资策略上将通过动态风险管理机制和全天候资产组合，获得了回撤更小、波动更小、收益表现更佳的投资回报。

最后是普惠。此次养老理财试点规定的投资起始金额是1元，但一位客户在4家机构的总投资额不能超过300万元，同时养老理财将实行最优的费率，实际上这就是希望养老理财在试点期能惠及更多、更广泛的投资群体。

本文源自中国银行保险报网

光大永明百病保重大疾病保险的坑，不仅仅在费率上

光大永明最近几个月是互联网保险的最大网红，超级玛丽、达尔文超越者、嘉多保，三款产品一时之间称霸互联网所有产品类型。让很多第三方平台感觉自己变成了光大永明的业务员了，最近又推出了一款特别简单又便宜的重疾险，百病保重大疾病保险，今天来扒一下有没有坑。

一、产品特点

这是一款简单到极致的重大疾病保险，只保重症，并且就像产品名称一样，保100种重大疾病，承保年龄：0-50岁，等待期90天，最高可选30年缴费，最高保额60万。没有轻症、没有中症，重症也只赔付一次。

这款产品说实话没什么好扒的，连是否缺失高发病症都不需要看，因为重症是监管统一规定的，必须涵盖最基本最常见的25种，光大永明百病保做到了100种疾病，也没什么好说的了。

二、明显的坑在费率

也许光大永明是希望做一款全行业最便宜最简单的重疾险出来，百病保重疾险算是很便宜了，但是市场上依然有更便宜的，并且一样简单，公司品牌也更大，那就是安邦超惠保。我测算了一下，在任何年龄段，安邦超惠保都要比光大永明百病保重大疾病更便宜。

特别是在女性的费率上，超惠保性价比明显优于百病保，费率相当于9.2折，保费差距10%就是一个档次，超惠保已经接近比百病保性价比高一个档次了。

三、最后总结

这家公司本来是我比较看好的，但是当我看到光大永明百病保重大疾病保险的时候，已经对这家公司产生了厌恶了。现在这个年代，想把公司做大，是件非常不容易的事情，光大永明今年换了董事长，换了总裁后，有了明显的起色，良好的起步来之不易，一旦去碰这个行业大忌，会前功尽弃，希望你做重大战略决定时请再三斟酌，再多点格局。

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光大魏爱臣：险资养老是做大养老保险一条可能的道路

“险资养老是做大养老保险一条可能的道路，险资养老存在几个特点：保险产品与养老需求久期匹配性，国家倡导保险积极参与解决老龄化第三支柱；保险养老年金产品新业务内含价值高；医养结合，养老与健康险、年金险的契合度高；消费者有资产配置+养老服务的需求。当前我国人口老龄化趋势和较低的人口出生率，也为险企做大养老保险提供了可能。”对于险资养老运营模式，魏爱臣认为。

作为光大集团旗下子公司，2019年11月，光大集团重组成立了光大养老健康产业公司，光大永明人寿参股。而养老也是光大集团E－SBU六大板块之一。

据魏爱臣介绍，在光大集团将健康养老列为重点实业方向之一的背景下，光大养老打造以机构养老为体系支撑，以康复医疗、护理医疗为服务核心，以社区服务、居家服务、旅居服务为产品补充，以并购基金资产管理为驱动抓手的康养产业集团。业务力争覆盖养老产业链上下游。

“‘光大安心养老计划’是光大集团整合内部资源、促进产融结合的创新举措，由光大永明保险与光大养老合作推出的‘保险+养老’产品计划，服务提供方式为：光大永明人寿用保险产品给客户保险保障与财富储备，光大养老公司给客户提供养养老服务。”魏爱臣介绍。

魏爱臣同时表示，从市场上看，光大永明保险+光大养老的“保养结合”已经形成明显特色和协同优势：养老运营服务价格优，央企担当百姓消费得起；养老运营服务范围广，央企布局覆盖全国；养老运营服务产品足，央企供给业态涵盖全；养老运营服务保障强，央企责任养老国家队；养老运营服务标准牛，国家ISO认证行业领先。

“正是因为上述优势，‘光大安心养老计划’日益受到市场和消费者肯定。从2019年至2021年上半年，保险端已累计保单件数2万余件。”魏爱臣介绍。

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